女方与男方同居三年,并无婚姻关系,女方购买住房一套,男方通过住房公积金借贷进行装修

女方与男方同居三年,并无婚姻关系,女方购买住房一套,男方通过住房公积金借贷进行装修,大致花费7万多元,两方共同居住三年,现两方分开,男方决定讨要7万多元贷款,女方认为男方是自愿行为并且占有房屋使用权三年,不愿偿还,请问女方该如何处理? 协商或起诉。

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